Gli agenti IA come Muse di Meta potrebbero presto spostare denaro dai conti bancari che pagano lo 0,1% a quelli che pagano fino al 5%, ha avvertito domenica Torsten Sløk, capo economista di Apollo.
Gli agenti IA sono assistenti in grado di agire per conto dell’utente, non solo di rispondere alle domande. Secondo Sløk, su larga scala questo cambiamento potrebbe privare le banche dei depositi a basso costo che concedono in prestito.
Quanto ti costa un conto bancario allo 0,1%
Su un saldo di 10.000 dollari, un conto corrente allo 0,1% frutta circa 10 dollari all’anno. Al 5%, la stessa somma ne frutta circa 500.
La nota di Sløk elenca 11 conti fintech e online che offrono rendimenti compresi tra il 3,3% e il 5%. Adelfi è in testa con il 5%, seguita da SoFi al 4,5%. Le medie nazionali della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) citate sono dello 0,4% per i conti di risparmio e dello 0,1% per i conti correnti.
Le banche pagano poco i risparmiatori e prestano il denaro a tassi più alti. Questa differenza è una delle principali fonti dei loro profitti.
«Se ogni famiglia usasse agenti IA per ottimizzare il rendimento dei propri depositi, le banche potrebbero perdere gran parte dei depositi a basso costo su cui fanno affidamento per concedere prestiti, con conseguenze per l’intero sistema finanziario», si legge in un estratto del rapporto.
Muse può già spostare il tuo denaro?
Meta ha lanciato Muse l’8 settembre. Plaid, la società di dati che lo collega a oltre 12.000 istituti finanziari e app statunitensi, afferma che tramite l’agente gli utenti possono visualizzare saldi, transazioni, investimenti e dettagli sui mutui.
L’annuncio di Plaid non dice che Muse possa trasferire denaro da un conto all’altro. Sløk descrive il trasferimento automatico come qualcosa che «potrebbe accadere presto» e basa il suo avvertimento sull’ipotesi che ogni famiglia utilizzi agenti di questo tipo.
L’interesse per l’agente è in crescita. Giovedì, JPMorgan ha alzato il suo obiettivo di prezzo per Meta e ha affermato che Muse potrebbe diventare l’app di IA per consumatori più utilizzata dai tempi di ChatGPT.
Gli osservatori dei mercati affermano che i risparmiatori stanno già spostando liquidità
Mike Zaccardi, analista finanziario abilitato, afferma di tenere già i propri contanti in BOXX, un fondo negoziato in borsa che mira a ottenere rendimenti vicini a quelli dei titoli di Stato a breve termine.
«È in arrivo una corsa agli sportelli guidata dagli agenti? Gli assistenti IA stanno per trasferire automaticamente i fondi dai conti correnti allo 0,1% verso rendimenti del 5%. Se tutti li adottano, le banche perdono la loro base di depositi a basso costo… rischiando una crisi sistemica», ha scritto Zaccardi.
Nate Geraci, cofondatore dell’ETF Institute, ha affermato che l’IA e le criptovalute stanno entrambe mettendo nel mirino il modello bancario tradizionale. Ha esortato i politici ad accogliere il cambiamento invece di contrastarlo.
A Washington è già in corso una disputa su chi debba pagare i rendimenti ai risparmiatori. I rendimenti delle stablecoin sono una delle questioni al centro degli sforzi per rilanciare il disegno di legge sulle criptovalute Clarity Act, che il 15 settembre non ha superato un voto procedurale al Senato.
La nota di Sløk non stima quanta liquidità potrebbe essere trasferita né con quale rapidità.
Fonte: BeInCrypto
